Кредитные кооперативы

Размещаем сбережения и берем деньги взаймы в кредитном кооперативе

Кредитный Потребительский Кооператив (КПК или КК) — это добровольное объединение пайщиков (физлиц и (или) юрлиц) для формирования взаимной денежной помощи. Оно относится к некоммерческим организациям. Все участники имеют равные права и обязанности, могут на одинаковых условиях пользоваться внутренней информацией, голосовать независимо от размера личных взносов и добровольно выходить из объединения при необходимости.

На законодательном уровне деятельность КК регулируется федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009г.

Во всех кооперативах действуют взносы. К основным относятся:

  • вступительный — есть не во всех организациях, оплата производится единоразово;
  • членский — вносится каждый месяц, квартал или год;
  • паевой — за счет него создается фонд для последующей выдачи займов, эти деньги отдаются пайщиками во временное пользование за вознаграждение.

Благодаря собранным средствам формируются специализированные фонды: паевой на финансирование деятельности, резервный для погашения непредвиденных расходов и фонд взаимопомощи для непосредственной выдачи займов.

Различают три типа кредитных кооперативов:

  • кредитный кооператив граждан — состоит исключительно из физических лиц. Участникам должно быть от 16 лет, минимальное число действующих членов — не менее 15 человек.
  • КК второго уровня — включает только другие кредитные кооперативы.
  • простой КК — состоит из физических и (или) юридических лиц. Ограничение по количеству членов — не менее 15 физлиц и не менее 5 юрлиц. Также от 7 лиц в случае смешанного типа.

Чем занимаются кредитные кооперативы

Основой функционирования КПК является оказание денежной взаимопомощи вступившим членам. Одни из них вкладывают свои сбережения с целью получить доход в виде процентов (инвестирование), другие запрашивают денежные средства взаймы на собственные нужды (берут кредит). Вознаграждение от заемщиков перераспределяется на выплаты инвесторам. Выдавать деньги под проценты лицам, не состоящим в кооперативе, запрещено.

Чаще всего займы предоставляются членам КК под залог или поручительство. Оформить заявку можно даже в режиме онлайн на сайте. Такую возможность, например, предлагают Ассоциация КПК ИЛМА. Подтверждение будет прислано по телефону, а деньги будут перечислены в течение 24 часов. Срок пользования — от 5 до 30 дней.

По закону максимальная сумма одной сделки не может превышать 10% от общей величины задолженности по всем выданным займам (20% для КК, работающих менее двух лет). Такой подход снижает риски и не позволяет завладеть всеми деньгами одному участнику. Именно поэтому пайщики могут без опаски размещать свои сбережения. Более того, процент по таким вкладам намного превышает банковский. К примеру, в КПК Импульс (Москва) вы сможете разместить свои накопления по ставке от 13,05% годовых. Программа лояльности и периодические акции позволяют повысить этот процент. Выплата сбережений будет проводиться по выбору — ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода.

В КПК Бастион (Москва) доступны инвестиции по ставке от 10,909 до 13,05 %, а также займы под 27% годовых. Залогом может служить домашняя техника или автомобиль. Сумма заемных средств — до 2 млн. рублей.

КПК «КапитольКредит» предлагает своим пайщикам крупные займы под залог недвижимости и выгодную программу сбережений. Разместить деньги в кооперативе можно с доходностью от 9,5% до 13% годовых. На выбор предлагается три тарифа. Выплата процентов производится ежемесячно. Займы членам КПК (физическим и юридическим лицам, ИП) выдаются на срок от 1 года до 10 лет по ставке от 3% в месяц. Заявку рассматривают в течение 8 часов. Деньги могут получить даже клиенты с неидеальной кредитной историей, которым отказали в банке. Привлекать поручителей не требуется.

Доход кооперативов, полученный по итогам финансового периода, распределяется между пайщиками в соответствии с размерами их взносов. Дивиденды присоединяются к паям или выдаются наличными. Подробные условия выплат должны быть описаны в Уставе или других внутренних документах.

Размещаем сбережения в кредитном кооперативе

Как регулируется деятельность КПК

Контроль за функционированием кредитных потребительских кооперативов осуществляет Центробанк РФ. Реестр соответствующих организаций, действующих в рамках закона, можно скачать на сайте ЦБ РФ. В списке более 1 800 наименований.

КК вступают в специальные саморегулируемые организации в сфере финансового рынка. Они контролируют и регулируют деятельность кооперативов, а также защищают их интересы. В СРО формируются компенсационные фонды, из которых покрываются издержки пайщиков в случае банкротства КПК.

Потребительские кооперативы обязаны вести бухгалтерский учет и сдавать отчетность согласно законодательству РФ. Всем пайщикам при поступлении выдается специальный документ, который подтверждает их членство и содержит реквизиты и регистрационные сведения об организации. Инвесторы передают свои вложения только по договору и на условиях возвратности, срочности и платности.

Как проверить добросовестность кредитного кооператива

КПК пользуются популярностью у граждан благодаря лояльному отношению к своим заемщикам, доступности в отдаленных населенных пунктах (периодически открываются там, где вообще нет банков) и выгодным процентным ставкам по вкладам. Интересом населения могут воспользоваться мошенники, которые пытаются маскироваться под кредитные кооперативы. Чтобы не потерять деньги, проверьте перед подписанием бумаг следующие факторы:

  • КПК — это некоммерческая структура, исключаются из выбора ЗАО, ООО и другие общества. В наименовании должна быть указана организационно-правовая форма — потребительский кооператив. Проверьте учредительные документы, которые публикуются на сайте, или запросите их у руководства.
  • Слишком высокие процентные ставки и громкие рекламные лозунги — причина внимательнее изучить параметры сотрудничества.
  • Отсутствие членства в СРО также плохой признак.
  • Финансовые пирамиды заинтересованы в привлечении как можно большего числа участников. Если вам предлагают особые условия за то, что вы приведете друга, стоит задуматься о целесообразности такого сотрудничества.

Выбирайте кредитный кооператив отзывы на который не оставляют сомнений в его добросовестности. Это залог сохранности ваших денег. Если избежать проблем все же не удалось, то оставить жалобу вы можете в специальном разделе на сайте Центробанка.