Ипотека

Недвижимость в кредит – это удобно и современно, но не забывайте о том, что если вы не сможете выплатить установленную условиями договора сумму, ваше имущество может перейти банку.

4.01

Ипотечный

СОВКОМБАНК
до 30000000 Сумма, P
от 5.9 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Можно оформить на жилые и нежилые объекты.

Ставка 5,9% годовых доступна при наличии карты «Халва» и подключении программы «Гарантия Отличной Ставки» (платная услуга). А базовая стоимость по данному виду продукта составляет от 10,4% в год.

3.33

Под залог недвижимости

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ)
до 30000000 Сумма, P
от 9.3 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные
Под залог
С залогом

Можно оформить с целью развития бизнеса, ремонта или покупки жилья.

Требования к клиентам: гражданство РФ, возраст 21 до 75 лет (на момент погашения кредита).

Требование к предмету залога: квартира в многоквартирном доме или апартаменты в многофункциональном жилом комплексе, расположенные в Москве, МО, Санкт-Петербурге, ЛО и иных городах присутствия Банка. Недвижимость может быть зарегистрирована на родственников или друзей, которые станут созаёмщиками.

3.33

На вторичное и готовое жилье

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ)
до 30000000 Сумма, P
от 8.4 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные
Под залог
С залогом

Срок кредитования — от 1 года до 30 лет.

Ставка устанавливается в индивидуальном порядке от 8,4% годовых и действует при условии официального трудоустройства, подтверждении доходов выпиской ПФР, при первоначальном взносе 30%, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (Заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков).

4.90

Ипотечное кредитование

Альфа-Банк (Alfabank)
от 600000 до 20000000 Сумма, P
от 6.5 до 14.69 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Онлайн оформление заявки. Низкая процентная ставка. Большая сумма. Действует услуга снижения процентной ставки на 0,3%.

Документы: паспорт + СНИЛС + трудовая книжка + справка 2-НДФЛ

Требования: возраст от 21 года, стаж на последнем месяце не менее 4 месяцев, общий стаж - не менее 1 года.

4.71

Ипотека с возможностью рефинансирования или под залог

Тинькофф (Tinkoff Bank)
от 200000 до 15000000 Сумма, P
от 6.9 до 22 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные
Под залог
С залогом
Рефинансирование
Перекредитование

Квартира остается в собственности владельца.

Документы: паспорт + СНИЛС.

Требования: возраст 20–65 лет, трудоустройство.

БЕРЕГУ.ru

Подбор и расчет ипотеки онлайн

до 20000000 Сумма, P
от 7 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Beregu.ru - это система поиска, которая поможет подобрать лучшие программы ипотечного кредитования, предлагаемые банками и ипотечными брокерами Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России. Можно сравнить различные варианты и выбрать из них оптимальный.

4.01

Недвижимость или рефинансирование ипотеки

ФК Открытие
до 30000000 Сумма, P
от 7.8 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные
Рефинансирование
Перекредитование

Первоначальный взнос от 20 до 80%. Максимальный срок до 30 лет.

Есть различные программы по тарифам:
   • Льготная ипотека с господдержкой на квартиры в новостройке.
   • Новостройка у одобренного банком застройщика.
   • Программа для приобретения квартиры или доли на вторичном рынке.
   • Апартаменты.
   • Рефинансирование ипотеки.
   • Новое жилье для военнослужащих.

Лэндо -  подбор

Ипотечный калькулятор

от 500000 до 60000000 Сумма, P
от 6.1 до 11 Ставка %, в год
Ипотека
Ипотечные

Сервис Lendo позволяет сравнить условия по ипотеке в разных банках, помогает обойти скрытые комиссии и невыгодные условия получения, а также упростить и ускорить процесс. 

Преимущества:
   • простая анкета;
   • есть подбор по заявкам на разные продукты: стандартная ипотека, с материнским капиталом, с господдержкой 6,5%, для семей с детьми, рефинансирование, на ИЖС.

Что необходимо знать, перед тем, как оформить ипотеку?

Условия ипотеки банк, в котором вы собираетесь ее брать, должен досконально вам объяснить, обрисовать вкратце о том, во что вы ввязываетесь не достаточно. Ведь не все знают какие виды услуг включает в себя этот термин. Без необходимых знаний можно не только остаться без личного имущества, но и есть риск в дальнейшем лишиться ипотечного жилья. Поэтому следует разобраться, в чем заключается гарантия возврата задолженности для кредитора, по условиям вашего договора.

Предоставление залога

В залог можно предоставить следующие типы имущества:

  • квартиру;
  • дачу;
  • земельный участок;
  • частное жилье;
  • другие нежилые объекты.

На основании законов о залоговом рынке в РФ – при нарушении контракта заемщиком, владельцем заложенного имущества становится банк. Для погашения убытков он вправе продать это имущество или распорядится им по своему усмотрению.

Виды ипотечных программ

1. Молодая семья. Есть ограничение возраста пары, до 35 лет. Льгота заключается в предоставлении гос. субсидии, и вложения материнского капитала;

Социальная. Подходит тем, кто стоит в очереди на приобретение жилья:

  • семьи с 2-мя или более детьми;
  • работники культуры, социальной защиты, спорта;
  • ветераны и семьи, где живут инвалиды.

3. Стандартная. Кредит под залог с определенными условиями.

4. Для военнослужащих. Предоставляется все необходимые условия ипотеки для военнослужащих по контракту, по специальной программе ипотечной ссуды.

Требования для одобрения залога

  • Возраст. От 21 года при получении, до 65 лет при последнем взносе на погашение.
  • Стаж на последнем месте работы более полугода.
  • Совокупный ежемесячный доход должен в 2,5 раза превышать уровень ежемесячного взноса.
  • Наличие суммы первоначального взноса от 10 процентов.
  • Поручители – будут необходимы при нехватке дохода.

Перед принятием решения взять недвижимость под залог - необходимо учесть минусы и плюсы. Важные элементы для заемщика: срок, ставка и размер ссуды.

Недостатками данной услуги являются:

  • ограничение свободы действий заемщика. Отсутствие полных прав на приобретенную недвижимость до полного погашения;
  • высокая переплата. Стоимость приобретенной недвижимости в разы повышается на момент полного погашения;
  • угроза критических ситуаций. Возможно, совсем лишиться недвижимости;
  • необходимость постоянных переводов в течении всего срока залога.

При начальном этапе сбора информации, можно воспользоваться простым, многофункциональным кредитным калькулятором, в котором расчеты будут независимы от условий. На сайтах разных банков можно рассчитать онлайн данный займ, при указании данных заемщика.

Проценты по данному кредитному продукту в России находятся в пределах от 11 до 14 годовых. Заемщику необходимо быть бдительным к кредиторам, которые предлагают пониженные ставки. Обычно в подобных организациях комиссии завышены. Важный фактор для одобрения заявки является передача всего объема документов и прохождение его идентификации на подлинность.

Досрочное погашение

Из-за огромных переплат большинство заемщиков стремятся досрочно выплатить ипотечный кредит. Не стоит пренебрегать тем фактором, что в РФ повсеместно действует такая система, когда выплата направлена на очень мелкие % погашения основного долга вначале. В первые месяцы или даже годы заемщики гасят только стоимость кредита и проценты кредитора, а только после этого начинает снижаться основная задолженность. Поэтому банку не выгодно досрочное закрытие ссуды, для предотвращения этого, используются меры:

  • фиксированная сумма досрочных выплат;
  • усложненная система вычета долга;
  • введение комиссий при досрочном закрытии залога;
  • отказ на досрочное закрытие долга в течении первых несколько лет.

Учитывая все сложности данной процедуры, оцените все преимущества и недостатки, прежде чем заложить свое имущество и влезть в ипотеку.