Почему люди легче расстаются с деньгами на пластиковой карте, чем с наличными купюрами

Судя по высказываниям многих людей, они тратят денег больше, если рассчитываются с продавцами пластиковыми картами. «При оплате наличными 10 раз посмотришь на эти кровно заработанные, пересчитаешь, выскребешь из всех карманов. А при оплате картой чувствуешь себя миллионером из "Титаника", так как не ощущаешь контроля над деньгами».

Эти высказывания подтверждают также исследования социологов. В нашем материале мы посмотрим:

  • насколько увеличиваются расходы при безналичных расчетах при помощи пластика;
  • почему психологически сложнее расстаться с бумажными деньгами, чем с цифровыми;
  • стоит ли отказаться от использования пластиковых карточек;
  • как новые технологии могут помочь контролировать траты.

Исследования социологов

То, что пользование пластиковыми карточками приводит к повышению трат, выяснили также и ученые. В среднем, по подсчетам социологов, при переходе на расчет пластиком расходы человека увеличиваются на 20-30%. Однако данные некоторых исследований демонстрируют еще более поражающую разницу.

В 2019 году сотрудники Массачусетского технологического университета определили, что их подопечные при безналичной оплате готовы были израсходовать на покупки почти в 2 раза больше денег, чем при расчете бумажными купюрами. Студентам другого американского университета социологи предложили приобрести на аукционе билеты на баскетбольный матч. Часть из них должна была оплатить свою покупку кредиткой, часть — бумажными долларами. В итоге средняя цена билета, купленного за наличные, составила 28,51$, а билета, приобретенного по кредитке — 60,64$. Переплата за покупку здесь достигла 113%!

Почему же люди легче расстаются с деньгами, если используют при оплате пластиковую карточку? Западные ученые, изучающие экономическое поведение людей, связывают это с эффектом так называемых болезненных и безболезненных платежей. При расчетах наличными покупатель визуально видит, как заработанные большим трудом деньги переходят к другому человеку. Поэтому такие платежи входят в категории «болезненных». При списании суммы с карточного счета уровень «болезненности платежа» для покупателя снижается (он не ощущает уменьшения количества денег).

Другие специалисты для объяснения данного явления пользуются понятием «платежного сцепления» (когда в сознании человека присутствует связь между совершенной покупкой и растратой денег). При расчете наличными «платежное сцепление» также оказывается более прочным, чем при оплате по карте.

Почему с реальными деньгами расстаться сложнее, чем с цифровыми

Теперь давайте посмотрим, почему оплата банкнотами для покупателя является более «болезненной» и чувствительной, чем безналичный платеж (почему бумажные деньги люди берегут сильнее, чем «виртуальные»).

Дело тут, на наш взгляд, кроется в привычке и традициях. В последние столетия у человечества уровень богатства прочно ассоциируется именно с количеством и номиналом имеющихся в наличии бумажных купюр.

Но так тоже было не всегда. До появления в обороте бумажных ассигнаций (до XVII-XVIII веков) люди рассчитывались между собой металлическими монетами. Вот эти деньги действительно содержали в себе реальную ценность, так как они полностью или частично состояли из драгоценных металлов (золота или серебра).

Однако пользоваться платежными средствами из металла со временем стало неудобно. Например, купцам для приобретения крупной партии товаров приходилось возить собой целые сундуки с деньгами. Вот тогда государства и стали вводить в оборот так называемые фиатные деньги. Такие денежные знаки обязывали принимать к оплате по обозначенному на них номиналу независимо от того, из какого материала они были сделаны (пусть даже и из бумаги).

Скорее всего, люди, жившие в XVII веке и привыкшие к монетам из чистого золота, не испытывали трепета при виде бумажных банковских билетов. Точно также и для гражданина современной России не представляют особой ценности советские рубли или, скажем, купюра в 1 миллиард зимбабвийских долларов.

Получается, что ценить банкноты из кошелька — это дело привычки. А привычки меняются, как меняется и все вокруг нас.

банковские карты и наличные

Стоит ли отказываться от использования банковских карт

Может, чтобы не выходить за рамки своего бюджета, лучше вообще отказаться от оплаты пластиковыми картами? На наш взгляд, делать этого не стоит. Банковский пластик как средство платежа имеет ряд существенных преимуществ перед оплатой наличными.

  1. При потере или краже пластиковой карты нет риска безвозвратно лишиться своих финансовых накоплений. Деньги в этом случае останутся лежать на счете. Их можно будет снять в кассе банка или заказать себе другую карточку для распоряжения ими.
  2. При оплате картой невозможно случайно просчитаться или выронить часть денег на пол.
  3. Пластиковую карточку гораздо удобнее носить с собой, чем пачку купюр.
  4. Рассчитываться пластиком быстрее, чем наличкой (при этом не нужно отсчитывать купюры, искать мелочь, ждать сдачи).
  5. Оплату, произведенную безналичным способом, при необходимости будет легче подтвердить. Для этого достаточно сделать распечатку движения средств на счете.

Как научиться пользоваться картой и не переплачивать лишние деньги

А чтобы не совершать ненужных покупок, надо не выбросить карту, а научить планировать свой бюджет. Необходимо в течение нескольких месяцев вести учет расходов и выяснить, какие суммы и на что были потрачены. Затем надо будет привести свои расходы в соответствие с доходами. Если вы точно будете знать, какую сумму можно потратить без ущерба для своего бюджета (а какую нет), то вам станет не важно, каким способом производить оплаты — наличным или безналичным.

Если вы пойдете в супермаркет со списком нужных вам товаров, и купите там только то, что есть в списке, вы потратите меньше денег. Но если в том же супермаркете, проходя мимо полок, вы станете класть в тележку все, что вам захочется, вы потратите больше. И не важно, чем вы будете рассчитываться на кассе — наличными купюрами или пластиковой картой.

Хотим обратить ваше внимание: при использовании безналичных платежей планировать расходы можно будет с помощью современных технологий автоматических расчетов (а не с помощью листочка бумаги и ручки).

Например, в мобильном приложении Сбербанка есть специальный раздел «Бюджет». Эта функция «подскажет, сколько денег можно потратить в этом месяце, не забыв про регулярные расходы». Как ей пользоваться?

В специальное поле надо будет ввести сумму, которую вы планируете заработать в предстоящем месяце (приложение этого знать не может). Далее программа сама рассчитает ваши регулярные расходы. К ним разработчики приложения относят траты в категориях:

  • Супермаркеты;
  • Коммунальные платежи, связь, интернет;
  • Погашение кредитов,
  • Транспорт;
  • Здоровье и красота.

Расходы будут подсчитаны, исходя из ваших среднемесячных трат в данных категориях в последнее время. При необходимости вы сможете отредактировать предложенные данные.

Разница между планируемыми доходами и регулярными расходами будет выведена на экран смартфона под названием «Остаток на месяц». Эту сумму вы сможете потратить на свои нужды безболезненно, не выходя за рамки месячного бюджета.

Остаток, который можно тратить, будет автоматически корректироваться после каждой совершенной покупки. С помощью переключения клавиш можно будет посмотреть свободный остаток денег на текущую неделю и на сегодняшний день. Например, в моем случае на следующей неделе помимо регулярных расходов можно будет потратить 4 624 рубля. Однако на текущей неделе остаток свободных денег — 0 рублей (а сегодня еще только среда).

При пользовании подобными программами отпадает необходимость «выскребать кровно заработанные из всех карманов и по 10 раз их пересчитывать». Приложение сделает это за вас.

Если же вы опасаетесь, что можете не устоять и потратить с карты лишние средства, установите суточный лимит на покупки и переводы со счета. Такая функция есть в том же «Сбербанк-Онлайн» и интернет-банках многих других кредитных организаций.

Планируя свой бюджет и систематически наблюдая за расходом денег с карты в мобильном приложении, вы без труда установите «платежное сцепление» между совершаемыми покупками и списанием денег с карточного счета. В этом случае слишком дорогая и не очень нужная покупка, оплаченная картой, будет вызывать у вас не менее болезненные ощущения, чем если бы вы оплатили ее наличными.

Жизнь вокруг нас не стоит на месте. Как когда-то бумажные деньги вытеснили металлические, так в будущем безналичные виртуальные деньги вытеснят бумажные наличные. Оплачивать покупки картой технически более удобно. А чтобы не переплачивать лишнего, необходимо научиться планировать свои траты и пользоваться новыми технологиями.

pro-banking.ru
Рубрика: 
Полезные статьи о финансах и финансовой грамотности

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.