Никогда не давайте в долг, если не знакомы с правилами из этой статьи

Когда в долг просят друзья или родственники, которые не отличаются платежеспособностью и дисциплиной, — это всегда муки морального выбора. Либо вы останетесь без денег, либо испортите отношения с близкими. Конечно же есть ситуации, когда знакомые адекватны и возвращают долги вовремя. Но тогда человек не станет искать в Интернете информацию о том, как вернуть средства, выданные на честном слове. Эта статья для тех, кто хочет обезопасить себя от неприятных последствий одалживания денег знакомым.

Берите расписку

Наличие расписки в первую очередь влияет на дисциплину заемщика. Он помнит о задокументированном факте задолженности и старается не затягивать с его погашением. Чтобы оспорить расписку, человеку придется доказывать, что деньги он не получал. Это достаточно сложно, Верховный суд в большинстве случаев встанет на сторону займодавца. Важно понимать, что расписка и договор — это разные документы. В первой стороны указывают, какая сумма, когда, от кого и кем была получена. Она пишется от руки. Верный подход состоит из последовательного заключения договора займа и только после этого — передачи средств под расписку. Но часто граждане ограничиваются только бумажным подтверждением наличия долга. Такой вариант допустим, если вы уверены в добросовестности своего знакомого.

Расписка о долге

Оформляйте договор займа

При наличии договора в непростой ситуации вы сможете обратиться в суд. В документе укажите:

  • кто передает денежные средства;
  • кто получает и обязуется вернуть;
  • сумму задолженности;
  • срок возврата (можно не указывать, тогда деньги должны быть перечислены в течение 30 дней с момента их истребования).

Обязанность заемщика по возврату средств закреплена в ст. 810 ГК РФ. Лучше все-таки обозначать конкретные даты. Тогда будет проще посчитать дни просрочки при необходимости.

Также допустимо обменяться подписанными документами по электронной почте. Вы можете прочитать об этом в ст. 434 Гражданского кодекса. В тексте договора нужно указать, что обмен будет происходить удаленно. Но практика показывает, что такая сделка вызывает намного больше вопросов в суде, чем стандартный бумажный документ, подписанный обеими сторонами. Оценивайте риски в каждой ситуации самостоятельно.

Указывайте назначение платежа

С развитием современных технологий появился еще один способ доказать факт передачи средств. Это назначение перевода при отправке денег через банк. В процессе безналичного перечисления в сопроводительном сообщении напишите, что данная сумма предоставляется взаймы. Чем подробнее будет комментарий, тем лучше.

Пример: Перечисление денег по договору займа от 17.01.2019. Без процентов. Срок возврата — 17.05.2019.

Все операции в банке фиксируются. Сформированное платежное поручение будет вашим подспорьем в финансовых разбирательствах, если они вдруг возникнут. Но помните, что перечисление платежа — не равно заключению сделки. Оригинал документа о предоставлении займа у вас должен быть. В противном случае получатель может сказать, что посчитал этот перевод подарком или дружеской финансовой поддержкой. Якобы, свою волю принять данную сумму в долг он не изъявлял. В таком случае вернуть ее будет крайне сложно.

Просите залог

Дополнительно защитить свои интересы как займодавца также можно с помощью залога. Данное право закреплено в ст. 329 ГК РФ. Такой способ подойдет, если у вас просят достаточно крупную сумму. Лучше всего, конечно, вообще отказать. Но если есть желание помочь родственнику или другу, а рисковать вы тоже не хотите, то попросите предоставить в качестве обеспечения его личное движимое или недвижимое имущество.

Ценность залога и размер займа должны быть сопоставимы. Отталкивайтесь от величины долга. Обеспечением может выступить квартира, машина, дорогостоящая техника и другие ценные объекты. Чтобы узаконить свое право на истребование имущества в случае нарушения заемщиком условий сделки, нужно заключить также договор залога. В нем должна быть отсылка к основному документу по предоставлению денег. Также можно указать, каким образом взыщут имущество, если долг не будет погашен, — по решению суда или во внесудебном порядке. Если обеспечением служит недвижимость, то документ придется нотариально заверить.

Как давать деньги в долг

Начисляйте проценты

Самый необычный метод избавиться от проблем с должниками — предложить им выдать деньги под проценты. Велика вероятность, что человек просто откажется и пойдет искать финансовую помощь в другом месте. Но если согласится, то вы еще и подзаработаете.

Законодательно физическим лицам не запрещено давать другим людям в долг под проценты. Подробно порядок взаимоотношений сторон описан в ст. 809 Гражданского кодекса. Размер вознаграждения нужно прописать в договоре. Теоретически вы можете указать любые проценты на свое усмотрение, но они должны быть близки к ключевой ставке ЦБ РФ. На январь 2019 года она составляет 7,75% годовых. Актуальное значение смотрите на главной странице сайта Банка России. Если установленный вами процент будет слишком высок, то заемщик может оспорить его в суде.

Важно знать: в законе указано, что если в договоре нет упоминаний о вознаграждении, и сумма займа составляет менее 100 000 руб., то сделка будет признана беспроцентной. Но если речь идет о задолженности свыше 100 тысяч, и в документе никто не прописал пункт о процентах, то по умолчанию за пользование деньгами нужно платить по ключевой ставке Центробанка. Пока у вас с должником обоюдная договоренность и нет конфликтов, вам это не важно. Он просто вернет основную сумму, и вы мирно разойдетесь. Но если знакомый отказывается платить, то вы можете пригрозить ему данным обязательством. Возможно, он одумается и поскорее погасит свой займ.

Выбирайте между деньгами и дружбой

Давно известно, что лучший подход к займам родным и друзьям звучит так: «Давайте в долг ровно столько, сколько можете простить». Если отношения между людьми хорошие, то они сами постараются не омрачать их финансовыми вопросами. Тема на самом деле очень щепетильная. Даже небольшая задержка с возвратом задолженности может внести разлад.

Иногда проще обратиться за поддержкой рублем к работодателю или в банк. К примеру, взять заем с последующим удержанием платежей из зарплаты или оформить кредитную карту с льготным периодом. Во втором случае, если успеть вернуть средства вовремя, то банк даже не начислит процент. Это удобно, но подходит только ответственным заемщикам. Предложите такие варианты своим близким, и пусть ваши взаимоотношения с ними никогда не омрачаются денежными разбирательствами.

Рубрика: 
Личные финансы и семейный бюджет

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.