На какую помощь от государства могут рассчитывать ипотечные заемщики и каким образом ее получить

В 1-ом полугодии 2019 года банки России выдали 575,5 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1,26 триллиона рублей. Займы на покупку жилья российские граждане берут, в среднем, на 18 лет. А средний ежемесячный платеж по ипотеке в нашей стране в конце 2018 года составлял 16,7 тысяч рублей (в Москве он доходит до 38,3 тысяч рублей).

Естественно, не все семьи могут с легкостью выделять их своего бюджета такие суммы. Однако в России действует ряд программ, призванных облегчить положение ипотечных заемщиков. В этой статье мы рассмотрим государственные проекты:

  1. По выделению субсидий молодым семьям для покупки отдельного жилья.
  2. Гашению государством части ипотеки многодетным семьям.
  3. По направлению на оплату ипотечного займа материнского капитала.
  4. Снижению до 6% ставки по кредиту для семей, в которых родился второй ребенок.
  5. Предоставлению специальных условий по оплате ипотеки военнослужащим.
  6. Возврату ипотечным заемщикам уплаченного ими подоходного налога.
  7. Оформлению ипотечных каникул для людей, испытывающих финансовые трудности.

Выделение государственных субсидий для приобретения жилья по программе «Молодая семья»

На основании какого закона предоставляется помощь

Программа «Обеспечение жильем молодых семей» является частью проекта "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации". Программа работает на территории России с 2010 года, ее действие регулярно продлевается. В настоящее время проект помощи молодым семьям в приобретении жилья продлен до 2020 года.

Кто может рассчитывать на получение денежной субсидии

Субсидии (безвозмездные выплаты) от государства выделяются на приобретение жилья молодым семьям. Такие семьи должны состоять минимум из 2-х человек. Это могут быть как 2 супруга, так и неполные семьи, состоящие из родителя и ребенка. При этом возраст людей, претендующих на участие в данной программе, не должен превышать 35 лет.

Кроме того, чтобы получить денежную помощь, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Критерии нуждаемости следующие (достаточно одного из данного списка):

  • проживание в жилье, в котором на одного члена семьи приходится менее 18 м² площади;
  • жилое помещение находится в аварийном состоянии;
  • в квартире вместе с молодой семьей проживает больной родственник.

Денежная помощь со стороны государства предоставляется только тем семьям, которые имеют возможность доплатить продавцу оставшуюся часть стоимости квартиры. Для покупки жилого помещения, кроме выделенной государством субсидии, можно использовать ипотечный кредит, а также внести собственные деньги или средства материнского капитала.

Сколько денег можно получить

Семьи без детей могут рассчитывать на субсидию в размере не менее 30% от средней стоимости приобретаемого жилья, семьи с детьми — не менее 35%. Муниципальные органы власти на местах могут улучшать или конкретизировать условия программы. Например, указывать — на каком рынке можно приобретать жилье (на первичном или вторичном).

Размер выделяемой денежной субсидии зависит от количества членов семьи и нормативной стоимости жилья в том или ином населенном пункте.

Для семьи из 2-х человек по нормам предоставляется площадь 42 м², для семьи большего состава — из расчета 18 м² на каждого ее члена. Нормативная стоимость жилья определяется органами муниципальной власти, но не выше среднерыночной стоимости, определенной Министерством строительства РФ для того или иного региона.

Рассмотрим пример ориентировочного расчета субсидии, скажем, для семьи из 3-х человек из Ярославля. Согласно нормам, такая семья должна иметь квартиру площадью не менее 54 м². Норматив стоимости 1 м² жилья в Ярославской области во 2-м полугодии 2019 года составляет 45 133 рубля. В соответствии с правилами программы «Молодая семья» в этом регионе при наличии детей субсидируется не менее 40% от средней рыночной стоимости жилого помещения.

Итого, ориентировочный размер субсидии получается:

54 * 45 133 * 40% = 974 872 (рубля)

Куда обращаться

Документы на получение субсидии по программе «Молодая семья» следует подавать в местные органы власти. Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, ставятся в очередь на получение госсубсидии. Материальная помощь будет предоставляться им по мере выделения на реализацию программы финансовых средств из федерального и местного бюджетов.

Денежная помощь молодым семьям предоставляется в виде сертификатов. Этим сертификатом можно будет рассчитаться с продавцом жилого помещения. Впоследствии продавец по данному документу получит деньги из муниципального бюджета.

Государство не гарантирует выделение субсидий всем нуждающимся молодым семьям. В очереди на получение помощи люди могут простоять длительный срок. Так, например, в Брянске очередь на субсидии состоит из 484 молодых семей. В 2018 году помощь из бюджета получили только 15 из них.

450 тысяч рублей на оплату ипотеки многодетным семьям

На основании какого закона предоставляется помощь

Федеральный закон о господдержке семей, имеющих детей, принят в июле 2019 года.

Кто может рассчитывать на получение субсидии

Согласно закону, средства на погашение ипотечного кредита выделяются семьям, в которых с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года родится третий (или последующий ребенок). Ипотека, на погашение которой направляются денежные средства, должна быть оформлена до 1 июля 2023 года.

Сколько можно получить от государства

Если в семье родится третий (четвертый и так далее) ребенок, то государство выделит на погашение имеющегося у родителей ипотечного займа 450 тысяч рублей. Однако сумма помощи по данной программе не может превышать остаток по ипотеке. Поддержка по этому проекту оказывается не более одного раза на каждый оформленный кредит.

На погашенную государством часть ипотечного займа банк прекратит начислять проценты. Поэтому итоговая экономия для многодетной семьи составит более 450 тысяч рублей.

Куда следует обращаться

За выделением помощи следует обращаться в тот банк, который выдал займ. В дальнейшем государство возместит кредитной организации сумму, на которую был уменьшен ипотечный кредит многодетным заемщикам.

Ипотека

Погашение ипотеки за счет материнского капитала

На основании какого закона оказывается помощь

Программа “Материнский капитал” действует в России с 2007 года. В настоящий момент проект продлен до 31 декабря 2021 года.

Кто может получить поддержку

Материнский капитал государство предоставляет женщинам при рождении (или усыновлении) ими второго ребенка. Пособие может выдаваться женщине также при рождении третьего или последующего детей, если она не воспользовалась подобной льготой ранее. В случае смерти матери или лишения ее материнских прав маткапитал может получить и отец (усыновитель) детей.

Каков размер помощи

В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Сумма пособия индексируется государством каждый год.

Материнский капитал можно направить на погашение имеющегося ипотечного кредита или использовать его как первоначальный взнос при оформлении новой ипотеки. Также эту финансовую помощь от государства можно направить на:

  • покупку и строительство жилья;
  • оплату образования детей;
  • формирование накопительной пенсии матери.

В определенных случаях материнский капитал можно частично получить наличными (на содержание детей-инвалидов или в случае, если доходы семьи находятся ниже определенного минимума).

Куда следует обращаться

По поводу оформления материнского капитала в случае рождения второго ребенка необходимо обратиться в Пенсионный фонд.

Снижение ставки по ипотечному кредиту до 6% годовых

На основании какого закона

Государственная программа оформления ипотечных займов для семей, у которых родился второй (и более) ребенок, по сниженной ставке в 6% годовых действует в России с конца 2017 года.

Кто может получить помощь

Оформление займов на покупку квартиры по сниженной ставке становится возможным после рождения в семье второго (или последующего) ребенка. Согласно действующим правилам, ребенок должен появиться на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

На льготных условиях можно будет оформить ипотечный кредит только на приобретение квартиры в новостройке и только у юридического лица (покупка квартиры в новом доме у частного лица по договору переуступки невозможна).

Под 6% годовых можно также рефинансировать уже имеющийся ипотечный договор, с помощью которого ранее была куплена квартира в новостройке.

Заемщики, решившие принять участие в программе, должны иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры. В кредит по льготной ставке можно будет взять не более 6 миллионов рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — не более 12 миллионов).

Какова выгода от участия в программе

При кредите на сумму, например, 2 миллиона рублей на срок 15 лет по ставке 9,5% годовых итоговая переплата заемщика банку составит 1 759 209 рублей. Переплата по ипотеке с аналогичными параметрами, но взятой под 6% годовых, составит 1 037 885 рубля. Итого экономия заемщика при уменьшении процентной ставки будет равна 721 324 рубля.

Куда нужно обращаться

Выдачей ипотечных кредитов по ставке 6% годовых занимаются банки, участвующие в программе «Семейная ипотека». Список всех кредитных организаций, участвующих в проекте, можно найти на сайте «Дом.РФ».

Если вы хотите рефинансировать уже имеющийся займ, но банк, в котором вы оформили кредит, не занимается рефинансированием займов под 6% годовых, то вы можете обратиться в любое другое кредитное учреждение, участвующее в проекте.

Внесение государством платежей по ипотечным займам за военнослужащих

На основание какого закона

Специальная государственная программа по оформлению ипотечных займов военнослужащим на особых условиях (военная ипотека) работает с 2005 года.

Кому положены льготы

Военную ипотеку могут оформить граждане Российской Федерации — участники накопительно-ипотечной системы. Участниками НИС автоматически становятся все военнослужащие, прослужившие в вооруженных силах 3 года, а также выпускники высших учебных заведений, получившие первое воинское звание. Военную ипотеку могут оформить также военнослужащие Росгвардии, МЧС, ФСБ и других силовых структур.

Сколько можно получить от государства

Сразу после регистрации в НИС на счет военнослужащего Министерство обороны РФ начнет регулярно перечислять денежные средства. Этими деньгами человек сможет воспользоваться через 3 года как первоначальным взносом при покупке квартиры.

После оформления ипотечного займа ежемесячные платежи за военнослужащего будет вносить Министерство обороны. Максимальный годовой взнос на 2019 год составляет 280 000 рублей (23 333 рубля в месяц). Если годовой взнос по оформленному военнослужащим займу превышает данную сумму, то разницу он должен будет покрывать за собственный счет.

Если военнослужащий не желает оформлять ипотечный кредит, то он может забрать накопившиеся на его счету деньги, но только после 20 лет службы в армии.

Если военнослужащий уволился с места службы без уважительной причины ранее, чем через 20 лет после вступления в НИС, то он должен будет вернуть государству все выделенные на него средства. Выплата ипотечного кредита с этого момента будет осуществляться им самостоятельно.

Как правило, в течение 20 лет несения службы военнослужащие (средствами Министерства обороны) могут полностью рассчитаться с займом на приобретение квартиры.

Куда обращаться

Регистрация в накопительно-ипотечной системе происходит автоматически после получения офицерского звания или 3-х лет службы по контракту.

Возврат уплаченного подоходного налога

На основании какого документа

Налоговый вычет покупателям недвижимости и ипотечным заемщикам осуществляется на основе действующего Налогового кодекса РФ.

Кто имеет право на льготу

На налоговый вычет при покупке квартиры имеют право все граждане, приобретавшие в собственность недвижимость. На вычет по уплаченным процентам по ипотечному займу могут претендовать люди, получавшие целевой заем на покупку или строительство жилья.

Для того, чтобы иметь возможность вернуть уплаченный государству подоходный налог, человек должен быть трудоустроен на работу в соответствии с Трудовым кодексом и получать официальную («белую») зарплату. То есть его работодатель должен отчислять с получаемой сотрудником заработной платы налог на доходы физических лиц в государственный бюджет.

Сколько можно вернуть

После покупки квартиры государство возвращает гражданам уплаченный ими НДФЛ в сумме 13% от фактически произведенных и документально подтвержденных расходов, но не более 260 тысяч рублей. Ипотечным заемщикам возвращается также 13% от уплаченных ими процентов по займу, но не более 390 тысяч рублей. Итого граждане, купившие квартиру в ипотеку, могут вернуть себе налоговым вычетом до 650 тысяч рублей.

Возврат НДФЛ человеку осуществляется в размере фактически уплаченной им суммы налогов за прошедший период (1 год). Если гражданин за прошлый год уплатил государству подоходного налога меньше, чем сумма причитающегося ему вычета, то оставшийся вычет он сможет получить в следующих налоговых периодах. Получать вычет человек может до тех пор, пока полностью не вернет 13% от стоимости купленной квартиры и уплаченных банку процентов.

Ипотечные каникулы

На основании какого закона

Специальный закон «Об ипотечных каникулах» был принят в 2019 году.

Кто может получить помощь

На поддержку могут рассчитывать ипотечные заемщики, испытывающие трудности с выплатой крупного займа. Законные основания для предоставления каникул следующие:

  • потеря работы;
  • получение инвалидности (I или II группы);
  • временная нетрудоспособность, длящаяся свыше 2 месяцев;
  • снижение дохода более чем на 30%;
  • появление в семье новых иждивенцев (детей, инвалидов, родственников, нуждающихся в опеке).

Жилье, купленное в ипотеку, для претендента на получение каникул должно быть единственным. Сумма ипотечного займа не должна превышать 15 миллионов рублей.

Какую помощь можно получить

Согласно закону «Об ипотечных каникулах» заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию, может приостановить или уменьшить свои платежи в банк. Максимальный срок длительности каникул — 6 месяцев. Во время действия каникул не будут начисляться штрафы и пени на непоступившие платежи, а также не будут применяться другие санкции по отношению к заемщику.

После завершения каникул клиент финансового учреждения продолжит вносить платежи в соответствии с графиком. Срок договора займа будет продлен. Следует учесть, что во время каникул банк будет начислять проценты по выданному клиенту займу. В результате данная льгота, возможно, поможет человеку пережить сложный период в жизни. Однако оформление каникул приведет к удорожанию оформленного ипотечного кредита.

Куда следует обращаться

Заявление на предоставление ипотечных каникул необходимо направить в банк, выдавший займ. Если клиент финансового учреждения документально подтвердит наличие сложной ситуации, прописанной в законе, то банк не сможет отказать ему в оформлении каникул.

Как видим, многие категории граждан Российской Федерации имеют реальную возможность получить от государства помощь в размере несколько сот тысяч рублей для выплаты крупного ипотечного кредита. Особое внимание правительство уделяет поддержке семей с детьми, а также военнослужащим.

pro-banking.ru
Рубрика: 
Инструкции и пошаговые руководства

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.