Куда нужно жаловаться, если банк отказал в положенных кредитных каникулах из-за эпидемии коронавируса

В марте-апреле 2020 года в России и мире разбушевалась эпидемия нового вируса COVID-19. В связи с этим граждане отправлены на длительную изоляцию, многие предприниматели и наемные работники потеряли свой доход. Большое количество людей могут столкнуться со сложностями при оплате оформленных займов.

Чтобы смягчить ситуацию, в апреле 2020 года в России принят закон о кредитных каникулах. Согласно этому документу, люди, у которых доход уменьшился в связи с эпидемией, получили возможность пропустить несколько платежей по займу.

Клиент банка, попавший в сложную финансовую ситуацию, должен обратиться с заявлением в кредитную организацию. Если человек соответствует всем требованиям, прописанным в данном законе, то банк обязан предоставить ему кредитные каникулы.

Сначала мы кратко перечислим, кто именно из заемщиков имеет право на получение льготы.

Условия закона о кредитных каникулах

За предоставлением каникул в банк могут обратиться люди, чей доход за месяц, предшествующий обращению, оказался на 30% ниже, чем среднемесячный заработок за 2019 год.

В законе также ограничена максимальная сумма займов, которые попадают под его действие. Кредитные каникулы будут предоставляться только гражданам с низким и средним доходом (то есть тем, кто не имел возможности оформить займы на повышенные суммы). Так, по ипотечным кредитам максимальная сумма займа, подпадающая под каникулы — 4,5 миллиона рублей для жителей Москвы, 3 миллиона — для жителей Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа, 1,5 миллиона — для жителей остальных регионов РФ.

По потребительским займам за отсрочкой платежа в банк можно обращаться, если сумма кредита составляет не более 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч рублей для ИП.

По автокредитам максимально возможная сумма займа для получения льготных условий — 600 тысяч рублей, по кредитным картам — 100 тысяч рублей.

За получением послабления по данному закону заемщик должен обратиться в банк не позднее 30 сентября 2020 года. Для принятия решения по заявке кредиторам отводится 5 дней. Максимально возможный срок кредитных каникул — 6 месяцев.

Обращаем ваше внимание, что пропущенные платежи с заемщика не списываются. Их необходимо будет внести в банк равными частями после окончания срока основного договора.

Насколько охотно банки предоставляют кредитные каникулы

Согласно данным главы Центробанка России Эльвиры Набиуллиной, после первой волны обращений банки отказали в кредитных каникулах 85% заемщиков. Эта цифра была приведена на пресс-конференции 10 апреля 2020 года. Было отмечено, что большинство отказов вынесено до вступления в силу закона о предоставлении кредитных каникул.

Однако безосновательные отказы в предоставлении заемщикам законных отсрочек по платежам возможны и в будущем. Поэтому мы решили опубликовать список организаций, в которые можно пожаловаться на неправомерные действия со стороны банков.

Если коротко, то это:

  1. Центральный банк Российской Федерации.
  2. Прокуратура России.
  3. Роспотребнадзор.
  4. Администрация Президента.
  5. Суд.

Далее мы приведем алгоритмы действий при обращении в каждую из этих структур.

Центральный банк Российской Федерации

Самый эффективный способ пожаловаться на незаконные действия финансовых организаций — это обратиться в Центробанк России. Данный орган регулирует деятельность банков (вплоть до отзыва лицензии у нарушителей закона), и кредиторы предпочитают с ним не ссориться.

Отправить обращение в ЦБ можно удаленно на сайте этой организации, на специальной странице «Интернет-приемная». Внизу данной страницы есть нужная нам клавиша «Подать жалобу». К своему обращению человек должен будет приложить документы, подтверждающие его правоту (справки о текущих доходах, о доходах за 2019 год, кредитный договор с банком). Если финансовая организация вынесла по вашему обращению официальный отказ, то нужно приложить и его.

На незаконные действия банкиров можно пожаловаться в ЦБ по телефону горячей линии 8-800 300-30-00. Однако телефонная линия этой организации постоянно перегружена, и редко удается дозвониться с первого раз. К тому же в ходе телефонного разговора вы не сможете подтвердить свои претензии документально. Поэтому для решения своего вопроса мы рекомендуем вам направлять в Центробанк письменные обращения.

Прокуратура

За соблюдением законов в Российской Федерации следит Прокуратура. Если вы считаете, что при вынесении отказа в предоставлении вам кредитных каникул банк нарушил нормы действующего законодательства, то можете направить обращение в данный орган.

Написать письмо в прокуратуру можно на портале Госуслуги. При этом необходимо будет авторизироваться на этом сайте и в специальной электронной форме изложить суть своего обращения (какая организация какой закон нарушила). К письму нужно будет приложить файлы с документами, подтверждающими вашу правоту.

Ответ на жалобу гражданина надзорный орган должен дать в течение 30 дней.

куда обращаться если отказали в кредитных каникулах

Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги, то написать такое обращение можно на сайте Прокуратуры вашего региона (его легко найти в Яндексе или Google). При подаче заявления нужно будет указать свою фамилию, имя и отчество (анонимные обращения орган не рассматривает). Также нужно будет указать адрес электронной почты, на которую следует отправить ответ.

Суть жалобы излагается в специально отведенном для этого поле. К письму нужно приложить скан-копии документов.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей и урегулированием их отношений с поставщиками услуг (в том числе и финансовых). В эту организацию также можно пожаловаться на необоснованный отказ банка в предоставлении отсрочки по платежам.

Свои претензии по поводу действий кредиторов можно оставить на интернет-сайте Роспотребнадзора. На специальной странице по приему обращений граждан описаны правила направления претензий в этот орган. Для составления письма нужно будет перейти по ссылке «Продолжить», которая находится в конце текста.

В сообщении необходимо указать организацию, которая нарушила ваши права, свои фамилию, имя и отчество, а также адрес электронной почты для получения ответа. Текст жалобы не должен превышать 4 000 знаков (это примерно 2 страницы формата А4, что для данной ситуации более чем достаточно). К обращению нужно приложить файлы с подтверждающими документами.

Для того, чтобы сотрудники Роспотребнадзора могли начать внеплановую проверку организации, нарушившей права потребителя, отправитель письма должен авторизироваться через систему ЕСИА (сайт Госуслуги).

Срок ответа на обращение в этот государственный орган — 30 дней.

Администрация Президента

Пожаловаться на неправомерные действия банка можно будет и в Управление Президента по работе с обращениями граждан и организаций. На сайте этой организации подробно описано, как правильно составлять такие жалобы.

Чтобы отправить обращение президенту, нужно будет кликнуть по синей кнопке «Написать письмо», расположенной внизу страницы. Далее в специальной электронной форме следует указать свои личные и контактные данные, изложить суть претензии, прикрепить к сообщению файлы с подтверждающими документами.

Естественно, президент не станет читать ваше письмо лично. С обращениями граждан работают сотрудники его администрации. После получения письма работники аппарата президента перенаправят его в региональный орган, который уполномочен заниматься соответствующими вопросами. К поступившему обращению от гражданина будет приложено сопроводительное письмо от сотрудников администрации Президента.

Все поступившие от жителей обращения в аппарате президента ставятся на контроль. Местные чиновники должны будут отчитаться перед вышестоящими о принятых ими мерах. Ответить гражданину на его обращение тоже должны представители местной власти.

Суд

Заемщик также может обратиться за защитой своих прав в судебную инстанцию. Однако следует учесть, что разбирательство в суде будет длиться несколько месяцев. Если человеку нечем платить по потребительским займам, а банкиры не дают ему положенной по закону отсрочки, то долго ждать судебного решения такой человек не сможет.

Поэтому для быстрого решения проблемы мы советуем вам в первую очередь воспользоваться досудебным административным порядком — писать обращения в органы, которые контролируют работу банков.

pro-banking.ru
Рубрика: 
Советы, инструкции и пошаговые руководства

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.
28 сентября 2020 Татьяна

А как быть если приложить нечего? Если разговор он лайн, кредитный договор на руки не дают, отказ от каникул документально не оформлен? Если условия и срок каникул только озвучен и на просьбы предоставить такой документ на руки игнорируют или говорят «мы такие документы не даем на руки, вы это можете увидеть в своём личном кабинете», а в личном кабинете ничего нет! Как можно что то доказать, если отделы говорят, всё есть в нашей системе. Каникулы остановлены с даты заявки. А сами досрочный платёж не принимают, продолжая говорить, что волноваться не о чем, мы вам перезвоним. И не перезванивают. Как быть, если на требования дать документы ознакомиться, говорят, а вам зачем? У нас есть всё это в системе. И снова тишина. Один отдел говорит мы на вас в суд подадим за просрочку, второй отдел говорит, игнорируйте это, у вас каникулы и никто на вас не подаст в суд? Так что же делать??

29 сентября 2020 Администратор

Сложная ситуация. В каждом офисе банка есть сотрудник, который занимается работой с претензиями, через него можно жалобу передать в центральное подразделение банка, там могут отреагировать. Через колл-центр также можно оставить жалобу \ претензию на бездействие сотрудника. Можно подать жалобу через интернет-приёмную Центрального банка и СООБЩИТЬ своему банку о поданной своей жалобе, очень вероятно, что отдел рекламации постарается сгладить ситуацию так, чтобы клиент отозвал свою жалобу.

А потом бежать из такого банка, оформив рефинансирование этого кредита в другом банке.. Возможно и переплату удастся снизить!

14 августа 2020 Георгий

Добрый день! тут такая ситуация произошла. Подал документы на ипотечные каникулы (онлайн в Сбербанке), приложило документы о снижении дохода, через несколько дней пришло смс от банка. Ваша заявка на ипотечные каникулы одобрена. Через месяца два звонок с Головного офиса- просим вас предоставить документы оригинал. Я пошел в филиал офиса сбребанка и подал документы. Не прошло и месяца, мне опять поступил звонок с банка- ваши документы не поступили. Я пошел опять в филиал СБ подал второй раз. И тут 13.08.2020 г. раздался звонок с головного офиса и сказали что ваши документы так и не получили, таким образом ваши ипотечные каникулы отменены. Внести сумму просрочки 67 т.р. Как так? что за беспредел. Помогите разобраться. Может у кого то была такая ситуация?

14 августа 2020 Администратор

Георгий, здравствуйте. Для начала Вам бы стоило написать жалобу о том, что сотрудники проявили халатность и не отправили документы, направить ее Управляющему отделением Сбербанка, где вы сдавали документы, в его должностные обязанности входит как раз рассмотрение писем, заявлений и жалоб граждан. А также и на имя Заведующий филиалом отделения Сбербанка, который контролирует выполнение работниками филиала своих должностных обязанностей. Узнать кто управляющий и заведующий можно, например, позвонив в банк и спросив, можно сказать, что Вам нужно написать письмо на его\ее имя. Или в самом отделении должны быть сведения на информационном стенде о начальнике доп.офиса.

Кроме того в Сбербанке есть отдельное подразделение, рассматривающее обращения по проблемам, решения которых не удовлетворяет клиента. Это Служба Омбудсмена - https://www.sberbank.ru/ru/about/today/ombudsman

02 августа 2020 Елена

Да все это фигня ни кто ничего нам не выдаст никаких кредитов .мы уже месяц по банкам бегаем и везде посылают как хотите так и крутиться

31 июля 2020 Николай

Звонил в Плюс банк простил кредитные каникулы где мне было сказано, что за просрочку не будут насчитываться проценты а вот сумму кредита вы обязаны оплатить, Извините, а с чего платить если с это пандемией у меня зарплата стала 10 тысяч а сумма кредита 25 тысяч. Сейчас в данный момент названивают со службы безопасности и угрожают что отберут автомобиль, Подскажите что делать.

31 июля 2020 Администратор

Николай, здравствуйте. Обратитесь в банк с запросом согласовать для вас процедуру реструктуризации кредита. Это дополнительное соглашение к основному кредитному договору, в котором будут прописаны новые условия (отсрочка платежей, снижение ставки, уменьшение ежемесячного платежа - зависит от банка).

Основанием для реструктуризации задолженности в том числе может быть резкое ухудшение финансового состояния (которое можно как-то подтвердить), потеря работы, утрата имущества на сумму более 500 т.р., тяжелая болезнь, инвалидность и т.д.

В заявлении лучше сразу указать, что вы уже начали предпринимать какие-то действия для выхода из проблемной ситуации, тогда у кредитной организации, возможно, будет больше желания согласовать новые условия по кредиту.

16 июня 2020 Ольга

Банк СОЮЗ мне тоже отказывает предоставить кредитные каникулы.

14 июня 2020 Галина

Мне отказал банк Открытие по надуманным основаниям, типа у меня есть другое жилье. Написала им заявление повторно, но мне звонят из банка и хуже коллекторов угрожают, унижают, оскорбляют, предлагают чтобы мою ипотеку погашали родители -пенсионеры или чтобы я также распродала свое имущество. Плевать они хотели на законы.

03 июня 2020 Владимир

Русфинанс банк также себя ведёт.Но зато по телефону предлогают своим клиентам продать холодильник телевизор золото кондиционер.Чтоб заплотил кредит.А ДАЛЬШЕ ЧТО ДЕЛАТЬ ???.

29 мая 2020 Екатерина

Банк СОЮЗ отказывает предоставить кредитные каникулы.

24 мая 2020 владимир

есть задолжность по кредиту обращался в банк за кредитными каникулами,все документы я представил получил отказ.Сейчас оформляю претензию в ЦБ.Могу ли я на данный момент не платить пени иштрафы?

24 мая 2020 Дмитрий Жмаков

Сотрудники «Райфайзен» банка не исполняют приказ Президента России о предоставлении кредитных каникул на пол года и даже не предоставляют три месяца каникул семьям потерявший работу и находящихся на «изоляции» Моя жена Татьяна Викторовна Жмакова имеет положительную кредитную историю в банке и официальную справку с ЦЗН о том что признана безработной.В каникулах по кредиту отказано.Безобразие и не соблюдение законов и указов Президента Страны в которой предоставляют кредиты населению!

13 мая 2020 Ольга

Мне отказал Газпромбанк в устной форме (ипотека). Основания и письменно отказа не предоставили. Послали по телефону. Все вышеперечисленные организации написали отписки, что это не их вопросы, пересылаем запрос в ЦБ. Я туда уже сама запрос отправила вперёд вас. Бесполезный алгоритм в статье. Нерабочий.

13 мая 2020 Нармина

Банк ОТП отказывается предоставить кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса

12 мая 2020 Ольга

Мне отказал сбербанк в кредитных каникулах так как мой кредит привышает 250 000 мой кредит составляет 265 тыс с копейками платить мне нечем так как моя зарплата составляет ну грубо говоря 8000 за прошлый месяц сбербанк с меня даже сдирал по 500 р которые я занимала у людей на еду чтобы не умереть с голода в дальнейшем если не будут приняты какието меры я буду вынуждена обратиться в роспотребнадзор а потом в прокуратуру ну а потом в вышестоящие инстанции

17 мая 2020 Владимир

Кто принимал постановление срать хотели на тех у кого кредит свыше 250 000руб. У меня их два Совкомбанк и Открытие. Бла бла бла и оставили без ответа мой вопрос в совком банке уже более месяца обещают - вам ответят, и Открытие делает тоже самое....

03 июля 2020 Вера

У меня была такая же ситуация,изначальная сумма кредита была больше250000,мне отказали,попробуйте взять кредитные каникулы именно от сбербанка,а не по закону президента,мне одобрили,желаю и вам удачи

10 мая 2020 Асхат

В микрокредитной компании азия кредит не хотят продлевать кредит в связи с короновирусом звонят и грозятся отдать коллекторам и грозятся что буду выбивать деньги в независимости от ситуации