Как получить кредит в банке без предоставления справки о доходах

У большинства людей получение ссуды в банке ассоциируется со сбором большого количества документов, главным из которых является справка о размере заработной платы. Действительно, чтобы избежать неплатежей по выданным кредитам, финансовые организации пытаются собрать о потенциальных заемщиках максимум информации.

Выдача кредита

Однако в ряде крупных российских банков есть такие кредитные продукты, которые не предполагают обязательного предоставления заемщиком справки о доходах. В этой статье мы рассмотрим:

  • какие банки готовы выдавать кредиты без документального подтверждения размера заработной платы;
  • на каких условиях предоставляются подобные займы;
  • преимущества и недостатки кредитных программ, не предусматривающих документального подтверждения заемщиком своих доходов.

Ниже мы перечислим несколько банков, которые кредитуют жителей России без запроса документов о доходе. При обзоре кредитных продуктов нас особенно будут интересовать следующие нюансы: какую сумму можно получить в долг на таких условиях, по какой ставке выдаются займы, насколько просто оформить кредит. Условия рассматриваемых кредитных программ актуальны на момент выхода данной статьи (декабрь 2019 года). Итак …

Банк Тинькофф: кредит наличными на любые цели

Одним из самых известных банков, выдающих потребительские займы без справок о доходах, является банк Тинькофф. Рассмотрим условия его продукта «Кредит наличными на любые цели».

Для получения данного вида займа клиенту необходимо предоставить только паспорт. Справка о доходах не является обязательным условием для выделения денег. Займ можно оформить без предоставления залога и привлечения поручителей. Подача заявки на выделение ссуды осуществляется в режиме онлайн (не выходя из дома) — на сайте банка или в мобильном приложении. Заявку специалисты банка рассматривают в течение нескольких дней.

В случае вынесения положительного решения выделенные деньги заемщику привозит курьер. Средства находятся на пластиковой карте. Обслуживание предоставленного пластика осуществляется бесплатно. Сумму в размере более 3 000 рублей можно снять с карточки без уплаты комиссии в любом банкомате.

Максимально возможная сумма кредита по данной программе — 2 миллиона рублей, срок — 3 года. В интернете можно найти отзывы пользователей (которые, правда, еще до получения потребительского займа являлись клиентами банка Тинькофф) о том, что им выдали наличными без предъявления справки о доходах суммы в размере от 140 до 350 тысяч рублей. По личным ощущениям ряда клиентов, без дополнительной проверки потенциального заемщика на платежеспособность банк выдает суммы до 200 тысяч рублей. При запросе займа такого объема менеджеры банка в телефонном разговоре с клиентом просто запрашивают у него сведения о месте работы, телефоны начальника и нескольких родственников. 

Ставка по данному потребительскому кредиту, заявленная в рекламе продукта — от 12% годовых. Однако без предъявления документов о размере дохода ставка по займу в большинстве случаев будет выше (судя по отзывам пользователей в интернете — около 22%). Для сравнения — при предъявлении полного пакета документов российские банки кредитуют своих клиентов под 15-16% годовых (в рекламе эта цифра еще ниже).

Раффайзенбанк: кредит наличными

Выдает займы без предоставления справки о доходах и Раффайзенбанк. Максимальная сумма кредита наличными на потребительские цели в этом банке — 2 миллиона рублей. Однако при оформлении займа на сумму менее 300 тысяч рублей справку о зарплате финансовое учреждение с клиента не требует.

Итоговая процентная ставка по займу будет зависеть от того обстоятельства, оформил ли клиент финансовую защиту кредита или нет. Если страховка оформлена, то ставка по кредиту будет в пределах 13-14% годовых. Если нет — процент по займу увеличивается до 17-18.

Стоит ли переплачивать за страховку и уменьшать итоговый процент по кредиту? Ответ на этот вопрос каждый человек должен дать для себя самостоятельно. Судя по отзывам некоторых клиентов банка, при наступлении страхового случая воспользоваться оформленной финансовой защитой будет непросто. Например, один из заемщиков оформил страховку от потери работы по сокращению кадров. За 2 месяца до окончания срока кредитного договора с ним произошел именно этот случай. Для совершения страховой выплаты компания затребовала от клиента документы, которые при увольнении с работы ему не выдали. В итоге воспользоваться выгодами оформленной и оплаченной финансовой защиты у человека не получилось.

Подать заявку на оформление потребительского кредита в Раффайзенбанке можно дистанционно, на интернет-сайте финансовой организации. Решение о выделении займа сотрудники банка принимают быстро. В рекламе данной услуги указан срок в 1 минуту. По опыту одного заемщика, ранее не являвшегося клиентом банка, заявка на потребительский кредит была одобрена за 20 минут.

Выделенные кредитной организацией деньги можно будет получить наличными в кассе ближайшего отделения. Возможна также доставка денег курьером (в этом случае средства будут зачислены на дебетовую карту).

Ренессанс Кредит: программа «Онлайн кредит»

Получить денежную ссуду без предоставления справки о зарплате можно в банке «Ренессанс Кредит», например, по программе «Онлайн кредит». Согласно правилам этого продукта, максимальная сумма займа может составлять 300 тысяч рублей (минимальная — 30 тысяч). Деньги банк одалживает клиентам на срок от 2 до 5 лет.

Обязательным документом для оформления ссуды является только паспорт. Однако банк специально оговаривает, что при предоставлении документа, подтверждающего доход, клиенты получат более выгодные условия. Процентная ставка по данному продукту варьируется в очень широких пределах — от 9,5 до 23,9%. С большой долей вероятности можно предположить, что без справки о зарплате процент по кредиту будет ближе к 24% годовых.

Данный вид займа оформляется в режиме онлайн (в сервисе «Интернет-банк» или мобильном приложении). Деньги зачисляются на банковский счет клиента.

При оформлении ссуды следует учесть еще некоторые особенности данного финансового учреждения. «Ренессанс Кредит» активно предлагает своим клиентам дополнительные услуги. Например, сервис-пакет «Удобный» (возможность перенести или уменьшить платеж по займу), а также услугу «Финансовый помощник» (консультации по проблемам налогообложения и иным юридическим вопросам).

Менеджеры этого банка получают баллы при подключении дополнительных услуг клиентам, и от этого зависит размер их зарплаты. Иногда сотрудники данного финансового учреждения не акцентируют внимание людей на добровольности получения платных услуг, а подключают их незаметно для заемщиков. Поэтому при оформлении займа в «Ренессанс Кредит» не лишним будет убедиться, что вам не придется оплачивать дополнительные сервис-пакеты (если, конечно, они вам не нужны).

Плюсы и минусы оформления банковского кредита без предоставления справки о доходах

Кредитные программы перечисленных нами финансовых учреждений дают людям возможность получить займ в банке, не предъявляя документов о доходе. Это предложение заинтересует, в первую очередь, тех заемщиков, у которых нет возможности подтвердить свой доход: трудоустроенных неофициально, получающих «серую» зарплату в конвертах, самозанятых и т. д. Отсутствие необходимости предоставлять в банк справку о зарплате существенно упрощает этой категории клиентов доступ к банковским кредитам.

Банковские ставки по займам (пусть даже достигающие 22-24% годовых) существенно ниже, чем стоимость кредитов в МФО (доходящая до 365% годовых). Поэтому заемщикам с низкими или неофициальными доходами выгоднее обратиться в банк, чем в микрофинансовую организацию. Единственный момент, который следует здесь учесть: МКК более лояльно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей, имеющим просрочки по ранее выданным займам.

Также, если банк требует от клиента минимум документов, то это существенно ускоряет процедуру получения займа.

Однако чудес не бывает. Выдавая займы без проверки платежеспособности клиентов, банки рискуют столкнуться с невозвратом денег. Свои риски финансовые учреждения уменьшают за счет того, что снижают лимиты по займам и повышают плату за пользование деньгами.

Клиенту, рассчитывающему получить банковский кредит без предъявления справки о доходах, следует быть готовым к тому, что ему выдадут небольшую сумму и под повышенный процент.

pro-banking.ru
Рубрика: 
Советы, инструкции и пошаговые руководства

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.