Как подготовиться к тому, чтобы инвестировать деньги на фондовом рынке (8 обязательных шагов)

В ноябре 2019 года количество частных инвесторов в России превысило 3,5 миллиона человек. Из них 1,6 миллиона открыли счета у брокеров и вышли на фондовый рынок в 2019 году. Налицо всплеск интереса россиян к работе на фондовых биржах.

Однако не каждый человек, у которого есть свободные денежные средства, готов к инвестированию на фондовом рынке. Покупка ценных бумаг таит в себе скрытые риски. Приобрести облигацию — это значит одолжить деньги какой-то организации. Купить акцию — значит приобрести долю в чужом бизнесе (с надеждой получать в дальнейшем часть прибыли этой компании).

Со временем средства, удачно вложенные в ликвидные активы, могут значительно прирасти (удвоиться, утроиться и т. д.). Однако покупка неликвидных акций или приобретение ценных бумаг на пике их стоимости с дальнейшим понижением цены приведет к финансовым потерям. Продать приобретенные активы у неподготовленного инвестора получится только по более низкой цене по сравнению с той, за которую он их покупал. Часть вложенного капитала будет потеряна.

В этой статье мы рассмотрим, что должен сделать человек, прежде чем приступить к инвестированию. Если коротко, то необходимо:

  1. Получить теоретические знания.
  2. Рассчитаться с кредитами.
  3. Сформировать финансовую подушку безопасности.
  4. Научиться вести учет доходов и расходов.
  5. Добиться превышения денежных поступлений над тратами.
  6. Определить свой риск-профиль.
  7. Составить план инвестиций (на 10-20 лет вперед).

Раскроем каждый пункт подробнее.

1. Получите необходимые знания

Прежде чем покупать акции и облигации (то есть вкладывать свои деньги в бизнес других людей), сначала необходимо получить представление о том, как работает фондовый рынок. Неподготовленный человек, погнавшись за высокой прибылью, может получить убытки. После этого он, скорее всего, навсегда откажется от работы на бирже.

Между тем долгосрочное инвестирование на самом деле приносит высокий пассивный доход. Только, прежде чем начать вкладывать деньги, необходимо разобраться с тем:

  • какие активы являются низкорисковыми, среднерисковыми, высокорисковыми;
  • каких стратегий придерживаются на рынке опытные инвесторы;
  • как правильно составить инвестиционный план и т. д.

обучение инвестициям

Базовую информацию по теории инвестиций можно найти в тематической литературе или в интернете. Тонкости инвестирования раскрывают новичкам практикующие специалисты на платных курсах.

Если вам лень разбираться с теорией, то покупать акции на бирже противопоказано. Вместо заманчивой прибыли в 30% годовых вы получите убыток. Вложенный в акции капитал уменьшится. В этом случае лучше разместить свои средства на депозите в банке под 5% годовых.

2. Рассчитайтесь со своими кредитами

Инвестиции не принесут человеку прибыль, если у него есть кредиты. Предполагаемый доход от инвестиций — 5-15% годовых. В кризисные годы вложения в ценные бумаги могут не приносить вообще никакой прибыли, и даже наоборот — стоимость портфеля зачастую уменьшается.

Средняя ставка по потребительским кредитам российских банков — 19% годовых. Следовательно, если у закредитованного человека появились свободные деньги, ему выгоднее сначала направить их на погашение своих займов. И только после этого начинать инвестировать средства в покупку ценных бумаг.

Наличие кредитов особенно мешает начинающим инвесторам в период финансового кризиса. В это время доходы человека могут сократиться, а платежи кредиторам остаются на прежнем уровне. В такой ситуации закредитованный человек часто вынужден продавать купленные акции, чтобы рассчитаться с банком. А между тем максимальную выгоду от инвестиций можно получить только в том случае, если не трогать вложенные средства в течение длительного промежутка времени (10-15-20 лет).

3. Создайте финансовую подушку безопасности

У инвестора на отдельном счете обязательно должны лежать средства в размере 3-6 его среднемесячных трат (на покупку продуктов питания, предметов гигиены, лекарств, оплату коммунальных услуг, связи, транспортных расходов и т. д.).

Каждый человек рискует потерять регулярный доход. Он может лишиться работы или заболеть и уйти на длительный больничный. У предпринимателей иногда сокращается прибыль от бизнеса. На решение возникших трудностей у человека обычно уходит от 3 до 6 месяцев. Прожить этот непростой период помогают деньги, отложенные заранее.

Если у инвестора нет финансовой подушки безопасности, то в случае непредвиденных трудностей он должен будет вывести деньги с биржи и тем самым уменьшить свой пассивный доход.

4. Ведите учет доходов и расходов

Человек, интересующийся инвестициями, должен ежемесячно вести учет денежных поступлений и произведенных трат. Ему необходимо знать, какую сумму он расходует в течение месяца, а какую может направлять на инвестиции.

Учет трат нужно вести не мысленно, а в письменном виде. Это помогают делать специальные приложения для ПК и смартфонов, таблица в формате Exel или даже обычный блокнот с шариковой ручкой.

Люди, которые не ведут учет расходов, склонны совершать спонтанные импульсивные покупки. На необязательные траты, без которых в принципе можно было обойтись, у них уходит от 10 до 30% бюджета. Анализ произведенных расходов покажет человеку, где и сколько денег он может сэкономить. Исключив неэффективные траты, инвестор сэкономит деньги и получит возможность вкладывать в ценные бумаги более значительную сумму.

5. Обеспечьте превышение доходов над расходами

Инвестиции приносят ощутимую прибыль только тогда, когда становятся систематическими. Приведем пример. Допустим, человеку с зарплатой 50 тысяч рублей в месяц удалось скопить капитал 100 тысяч рублей. Эту сумму он готов вложить в акции. Предположим, что в течение следующих 10 лет он станет получать доход от инвестиций в размере 10% годовых. Через 10 лет стоимость его портфеля будет равна 270 740 рублям. Доход от инвестиций составит 170 740 рублей.

Но что будет, если тот же самый человек станет тратить на себя не всю зарплату, а только 90% (45 тысяч рублей)? Оставшиеся 10% своего дохода (5 000 рублей) он сможет вкладывать в инвестиции, наращивая размер первоначального капитала. При таком подходе стоимость его портфеля через 10 лет станет равна 1 294 929 рублям. За этот период инвестор вложит в ценные бумаги собственными деньгами 600 000 рублей. А полученный доход от инвестирования составит 594 929 рублей.

Как видим, прибыль от систематических инвестиций будет почти в 3,5 раза выше, чем от разовой. Поэтому инвестор не должен тратить на себя всю полученную зарплату. Если человек может прожить в месяц на 50 000 рублей, то сможет прожить и на 45 000. Разницу между доходами и расходами необходимо вкладывать в активы.

6. Будьте готовы направлять на инвестиции 10% своего дохода

Данное правило вытекает из предыдущего. Разовые инвестиции ощутимого результата не принесут. Инвестор должен вкладывать в покупку ценных бумаг не менее 10% дохода в течение большей части своей жизни.

При этом откладывать часть заработка необходимо в первую очередь, сразу после его получения. Что будет, если инвестировать в акции те деньги, которые останутся в конце месяца? Практика показывает, что в большинстве случаев нужной суммы не наберется. Деньги разойдутся по мелочам. Задача отложить средства на инвестиции перенесется на следующий месяц, и так до бесконечности.

7. Определите свой риск-профиль

Инвестор должен быть психологически готов к просадкам стоимости своего портфеля во время экономического спада. Каждый человек характеризуется индивидуальным отношением к риску. Кто-то предпочтет продать акции, если они понизятся в цене на 10%, чтобы не потерять оставшееся. Кто-то спокойно отнесется к просадке в 50%. Он надеется, что через какой-то промежуток времени (может быть, очень длительный) купленные акции восстановят свою стоимость и начнут приносить доход.

подготовка к инвестированию

Чтобы определить свое отношение к риску, необходимо пройти специальное тестирование. От выявленной категории риск-профиля зависит то, в какие активы человек предрасположен инвестировать.

Что произойдет, если человек с «консервативным» риск-профилем купит акции, и они в результате финансового кризиса за 2 недели обесценятся на 30%? Он в панике продаст свои активы и получит убытки. Делать акцент на покупку быстрорастущих (и быстропадающих) акций могут только люди с «агрессивным» риск-профилем. У инвесторов с консервативным психотипом в портфеле должны преобладать низкорисковые активы (облигации государственных займов, золото и т. п.).

Не пройдя предварительного тестирования на выявление риск-профиля, начинающий инвестор может получить убытки.

8. Составьте план инвестиций

Как мы уже говорили, вложения в ценные бумаги со временем принесут ощутимый доход, только если они будут систематическими.

Прежде всего, у инвестора должна быть четкая цель. Ему необходимо представлять, сколько его вложения принесут через 10-15-20 лет. Успешные игроки на бирже добиваются дохода до 10% годовых в долларах и до 15% в рублях. Исходя из этих показателей, можно ориентировочно подсчитать размер своего капитала через 10-20 лет.

В план инвестора должно входить регулярное пополнение портфеля.

Необходимо также запланировать свои действия на случай просадки рынка. Целеустремленные инвесторы вкладывают свои деньги в ценные активы на протяжении 10-20 лет. За это время мировая экономика успевает пережить 2-3 финансовых кризиса. В период экономического спада акции компаний обесцениваются на 30-50%.

Инвесторы используют финансовые кризисы как благоприятное время для покупки подешевевших активов, которые во время последующего экономического подъема вырастают в цене. Соответственно, человек должен запланировать, какую сумму он вложит в ценные бумаги в случае падения рынка на 10, 20, 30%. Для того, чтобы совершать подобные покупки, на счете инвестора должны иметься свободные деньги. Либо он может запланировать продажу низкорисковых и низкодоходных облигаций и покупку на освободившиеся средства подешевевших акций.

Для составления инвестиционного плана можно привлечь специалиста, заплатив ему за консультацию. В любом случае следует понимать, что прибыль инвестору принесут только систематические и спланированные вложения. Хаотичная продажа и покупка на рынке ценных бумаг может привести к финансовым потерям.

Обращаем ваше внимание на то, что покупать акции и облигации на фондовых биржах человек самостоятельно не может. Выйти на российские и мировые биржи получится, только если открыть счет у посредника-брокера. Ознакомиться с ведущими площадками для покупки ценных активов вы можете здесь.

pro-banking.ru
Рубрика: 
Советы, инструкции и пошаговые руководства

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.