Где лучше взять автокредит в 2020 году: сравнение программ крупнейших банков

Большинство банков предлагают клиентам, желающим оформить займ на покупку автомобиля, особые оригинальные программы. В этой статье мы посмотрим, на какие условия могут рассчитывать заемщики, обратившиеся в ВТБ, Газпромбанк или банк Тинькофф.

ВТБ: автомобиль на оптимальных условиях

Этот крупный известный банк выдает гражданам займы на приобретение новых автомобилей и машин, бывших в употреблении. Максимальная сумма автокредита — до 7 миллионов рублей при покупке нового автомобиля в салоне и до 3 миллионов — при заключении сделки с частным лицом. Возможный срок автозайма — до 5 или 7 лет (в зависимости от выбранной программы).

Требования к заемщику

К потенциальным заемщикам банк предъявляет требования, под которые подходит большинство трудоспособных граждан:

  • возраст от 21 года;
  • общий трудовой стаж более 1 года (на последнем рабочем месте — более 3 месяцев);
  • уровень дохода — более 30 000 рублей для жителей столичного региона (Москвы и Московской области), не менее 20 000 рублей для всех остальных россиян.

Какие документы необходимы

Для подачи заявки на выделение автокредита клиенту потребуются всего 2 документа: паспорт и 2-й документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет). Подтверждать доход заемщику не нужно.

Процентная ставка и дополнительные условия

Из всех рассматриваемых нами вариантов программа ВТБ характеризуется самыми низкими ставками по автокредиту — от 0,4% годовых. На размер ставки в этом банке оказывают влияние дополнительные факторы: например, наличие или отсутствие полиса КАСКО.

Процентная ставка при покупке нового автомобиля варьируется в пределах от 1% до 10,5%. Займы под минимальный процент предоставляются тем клиентам, которые получают зарплату на карту ВТБ, оформили специальную карту «Автолюбитель», КАСКО и страхование жизни.

Рассмотрим эти факторы подробнее. Поступление зарплаты на карту банка уменьшает ставку по автокредиту на 1%. Напомним, что в России нет «зарплатного рабства». Оформить дебетовую карту ВТБ и получать на нее свой заработок может любой гражданин.

Наличие карты «Автолюбитель» уменьшает процентную ставку по автозайму на 1,5 пункта. Владельцы этой карты получают следующие преимущества:

  • техническую помощь на дорогах (сюда входят подзарядка аккумулятора, замена колес, подвоз топлива, вскрытие двери авто), услугу эвакуации авто при поломке или ДТП;
  • покрытие медицинских расходов, возникших после попадания в аварию;
  • кэшбэк за покупки в категории «Авто» (за приобретение топлива на АЗС и запчасти в магазинах-партнерах банка).

автокредит втб

Минус карты «Автолюбитель» состоит в том, что ее выпуск и обслуживание стоят 40 000 рублей. Эта сумма взимается сразу за весь срок пользования пластиком. Плата за обслуживание карты включается в тело автокредита.

Страхование жизни при оформлении автозайма в ВТБ снижает процентную ставку на 3%, оформление КАСКО — еще на 4%.

Новый автомобиль клиенту банка необходимо будет приобрести в салоне у дилера. Банк ВТБ сотрудничает с дилерами всех популярных марок авто отечественного и зарубежного производства. При покупке машины без пробега размер первоначального взноса должен составлять 20%.

Выдает банк займы и на покупку подержанных автомобилей. Возраст машин при этом должен быть не более 10 лет для иностранных авто и не более 4 лет — для отечественных.

Машину с пробегом клиент ВТБ может приобрести в автосалоне. Ставка по займу при этом будет варьироваться от 0,4% до 10,9% годовых. На минимальную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, оформившие карту «Автолюбитель», КАСКО и страховку жизни.

При покупке машины у частного владельца минимальная ставка по автозайму — 8% годовых. Без КАСКО и страхования жизни процент увеличится до 13%.

Покупка автомобиля с пробегом в кредит возможна без внесения первоначального взноса. В ходе сделки банк также проверит «юридическую чистоту» приобретаемой машины и всех ее бывших владельцев.

Как оформить кредит

Подать заявку на автокредит в ВТБ можно на этой странице. Предварительный ответ банк даст через 5 минут. Человек практически сразу узнает, на какую сумму он может рассчитывать. Окончательное решение по заявке будет вынесено в интервале от нескольких часов до 2 дней. Воспользоваться выделенным займом гражданин сможет в течение 60 дней с момента его одобрения.

Газпромбанк: займ на покупку автомобиля

В Газпромбанке также можно оформить кредит на приобретение нового или подержанного авто. Возможная сумма займа — до 5 миллионов рублей (при покупке машины с пробегом — 3 миллиона). Максимальный срок кредита — до 5 лет.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам в данном банке также достаточно либеральные: возраст от 20 лет, общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Необходимые документы

Потенциальному заемщику при оформлении автокредита необходимо будет предъявить паспорт. При оформлении займа на сумму свыше 1 миллиона рублей гражданину придется подтвердить свой доход (справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, справкой из Пенсионного фонда или иным способом).

Процентная ставка и дополнительные условия

Минимальная ставка по автозайму в Газпромбанке — 5,9% годовых. Такие условия предоставляются, если человек берет в кредит более 1,5 миллиона рублей, приобретает на него новый автомобиль, оформляет его в залог и страхует при этом свою жизнь. В случае покупки подержанного автомобиля процентная ставка увеличивается на 1,5%.

Особенность предложения Газпромбанка заключается в том, что при оформлении автозайма клиенту не обязательно покупать полис КАСКО, и это никак не скажется на размере процентной ставки. Но если человек откажется от страхования жизни, то ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов.

газпромбанк автокредит

При оформлении кредитов на сумму менее 1 миллиона рублей ставка также увеличивается. Минимальный процент в этом случае — 9,5% годовых. Такие условия действуют при покупке нового автомобиля, предоставлении его в залог, а также страховании жизни. При изменении любого из этих условий ставка возрастает.

Иметь первоначальный взнос при оформлении автокредита в Газпромбанке не обязательно.

Иностранные подержанные автомобили, передаваемые в залог этому банку, должны быть не старше 10 лет, отечественные — не старше 4 лет. Если машина не соответствует данным требованиям, то залог на нее можно не оформлять. Однако процентная ставка при этом будет увеличена на 1 пункт.

Как оформить автозайм

Подать заявку на выделение автокредита в Газпромбанке можно здесь.

В случае одобрения заявки банк выпустит в подарок для клиента свою «Умную» дебетовую карту. По ней можно будет получать до 10% кэшбэка в той категории, в которой владелец пластика тратит больше всего.

На карте будут лежать деньги для покупки автомобиля. После расчета с продавцом на карточку будет зачислен кэшбэк (максимум — 3 000 рублей).

Тинькофф: займ на новый автомобиль или авто с пробегом

Банк Тинькофф выдает займы на покупку новых и б/у автомобилей. Максимальная сумма займа — 2 миллиона рублей. Срок кредита — до 5 лет.

Требования к заемщикам

Банк выдает автозаймы даже совсем молодым людям — в возрасте от 18 лет. Требований к трудовому стажу потенциальных клиентов не предъявляется.

Какие документы потребуются

Подтверждать уровень дохода при оформлении автозайма в этом банке не надо. Из документов заемщику понадобится только паспорт.

автокредит тинькофф

Процентная ставка и дополнительные условия

Процентные ставки по автокредиту в банке Тинькоффот начинаются от 9,9% годовых. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из его платежеспособности. Максимальный заявленный процент по кредиту на покупку авто— 21,9%. Если человеку одобрят заем по ставке, близкой к максимальной, то кредит для него обойдется дороже, чем в банках-конкурентах.

Из плюсов программы отметим, что при обращении в Тинькофф гражданину не надо будет копить деньги на первоначальный взнос. Оформлять КАСКО также не обязательно.

При покупке подержанных авто банк предъявит к ним очень либеральные требования — возраст машины не должен превышать 18 лет. В ходе оформления кредита банк проверит «юридическую чистоту» авто по открытым и доступным ему закрытым источникам. Купленный автомобиль передается в залог банку.

Как оформить заем

Подать заявку на выделение автокредита в Тинькофф Банке можно на этой странице. В случае одобрения заявки деньги клиенту привезет курьер. Средства для расчета с продавцом машины зачисляются на пластиковую карту. Рассмотрение обращения обычно занимает 1-2 дня.

Итого

Как мы видим, предложения любого банка имеют свои преимущества и недостатки. Но каждый заемщик может выбрать оптимальную кредитную программу, исходя из своих потребностей и сложившейся ситуации. Среди решающих факторов при выборе банка могут оказаться:

  • итоговый размер процентной ставки;
  • необходимость внесения первоначального взноса;
  • соответствие покупаемого автомобиля условиям кредитования;
  • насколько полезны и выгодны дополнительные продукты, которые предлагает банк.
pro-banking.ru
Рубрика: 
Советы, инструкции и пошаговые руководства

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.